Un financement original : le Crédit Hypothécaire

Le crédit hypothécaire vous permet d’emprunter, quelle que soit la destination des fonds, en offrant simplement à l’organisme prêteur une garantie hypothécaire sur un bien immobilier.

En pratique, la valeur d’un patrimoine immobilier sert à obtenir le financement : c’est ce qui le rend « liquide ».

Exemple : vous détenez une résidence secondaire estimée à 400 000 € et il vous faut rapidement des liquidités. Notre partenaire bancaire, spécialiste du crédit hypothécaire, peut vous consentir un financement égal à 60 % de la valeur du bien, soit 240 000 €.

• Aux propriétaires d’un patrimoine immobilier conséquent qui ne peuvent pas ou ne veulent pas le vendre tout de suite.
• À ceux qui ont besoin de liquidités rapidement et n’ont pas obtenu de financement par les circuits classiques.
• À ceux qui doivent faire face en urgence à des dépenses de toute nature.
• À ceux qui cherchent un financement fondé davantage sur la valeur de leur patrimoine que sur leurs revenus.
• À ceux qui ont besoin d’un financement « relais » en attendant des liquidités à venir.

Le crédit hypothécaire coûte plus cher que les financements immobiliers classiques : le taux se situe entre 4 et 5 %/an selon les durées et le dossier. Il s’agit donc d’un financement de secours, temporaire, à n’envisager que dans les cas décrits plus haut et pas autrement.

Deux modes de remboursement sont possibles :

• Soit un prêt amortissable classique, sur une durée maximale de 8 ans

Les schémas habituels de financement s’appliquent alors ; la durée étant plus courte, les mensualités sont élevées et les revenus pèsent davantage dans l’analyse du dossier.

Exemple : dans le cas ci-dessus, 240 000 € empruntés à 4.5 % donnent une mensualité de 2981.58 €, hors assurances.

• Soit un prêt in fine, lui aussi d’une durée maximale de 8 ans.

Avec le prêt in fine, vous ne payez que les intérêts pendant la période convenue, puis le capital est remboursé en une seule fois au terme de celle-ci (d’où le nom).

Exemple : toujours dans notre cas, le paiement des seuls intérêts sur 240 000 € à 4.5 % représenterait une mensualité de 900 €/mois hors assurances, puis une dernière échéance de 240 000 €. Celle-ci peut provenir de la vente du bien lui-même ou de tout autre apport en capital.

• Selon les dossiers, l’assurance décès n’est pas exigée, mais elle est vivement recommandée.

Pour en savoir plus, consultez notre rubrique assurance emprunteur ou contactez-nous : nous étudierons votre dossier.