Vous êtes convaincu de la pertinence d’ouvrir une épargne salariale au sein de votre officine ou laboratoire.
Mais sur quelle offre et intermédiaire s’appuyer pour réussir cette opération. Nous avons sélectionné 5 points qui nous semblent essentiels pour une épargne pleinement réussie:
Critère 1
Le premier et sans aucun doute le plus important, choisir un intermédiaire qui maitrise parfaitement l’environnement de l’épargne salariale et de l’intéressement. Donc une personne rompue à cette forme d’épargne . Celui-ci devra en fait vous assister pour la bonne mise en place de votre dossier. Une certaine complexité fiscale et sociale entoure l’épargne salariale et donc cela peut être source de redressements (URSSAF et fiscaux) si un certain formalisme et certaines règles ne sont pas respectés. Cette personne devra être en contact avec votre Expert Comptable au moins à l’ouverture de votre épargne salariale. Donc autant s’adresser à un spécialiste !
Critère 2
Le support de votre épargne salariale, devra s’appuyer de préférence auprès d’un organisme reconnu pour être un spécialiste de ce type d’offre assez spécifique. L’offre Epargne Salariale contrairement à d’autres supports retraite (exemple Madelin) est beaucoup moins prolifique… mais loin d’être égale aussi. Dans votre cas il est préférable de privilégier une offre profilée pour les petites structures (Professions libérales et TPE) .
Critère 3
L’offre financière (supports Fonds Communs de Placements Entreprises) devra être suffisamment large et ne pas se restreindre à des supports financiers « maisons ». Donc optez pour une offre donnant accès à gérants reconnus depuis de nombreuses années pour leur excellence. Votre conseillé à aussi un rôle important à jouer pour leur sélection en fonction de votre profil d’investisseur.
Critère 4
Vérifiez les frais de tenue de compte et forfaits qui doivent dans la moyenne pratiquée. Attention aussi aux frais de transferts si vous n’étiez pas satisfait de l’organisme à qui vous auriez confié votre épargne salariale. La Loi vous autorise à ce type de transfert, il se réalise entre les teneurs de compte entre deux et trois mois maximum.
Critère 5
Les services associés (accès internet, qualités des informations financières, accessibilité des services par téléphone…) qui seront proposés et gérés par le teneur de compte devront être de qualité, et avoir fait leur preuve avec une plate forme de qualité.