L’épargne salariale et l’intéressement

Cinq repères pour bien orienter votre épargne salariale

Vous avez décidé de mettre en place une épargne salariale dans votre officine ou votre laboratoire. Reste à savoir quelle offre retenir et quel intermédiaire choisir pour mener l’opération à bien. Nous avons dégagé cinq points qui nous paraissent déterminants pour que cette épargne tienne ses promesses :

Critère 1

Le premier critère, et sans doute le plus important, tient à l’intermédiaire : il doit connaître à fond l’épargne salariale et l’intéressement et pratiquer régulièrement ce type de dispositif. C’est lui qui vous accompagnera dans la constitution correcte de votre dossier. Le cadre fiscal et social de l’épargne salariale est assez complexe, et le non-respect d’un certain formalisme ou de certaines règles peut conduire à des redressements (URSSAF et fiscaux). Il doit aussi échanger avec votre expert-comptable, au moins lors de l’ouverture. Mieux vaut donc s’adresser à un spécialiste !

Critère 2

Pour le support de cette épargne, privilégiez un organisme reconnu comme spécialiste d’une offre assez particulière. Les offres d’épargne salariale sont bien moins nombreuses que celles des autres supports retraite (le Madelin, par exemple), sans pour autant se valoir. Dans votre situation, il est préférable de retenir une offre conçue pour les petites structures (professions libérales et TPE).

Critère 3

L’offre financière (fonds communs de placement d’entreprise) doit être suffisamment étendue et ne pas se limiter à des supports « maison ». Choisissez donc une gamme qui ouvre l’accès à des gérants réputés depuis de nombreuses années pour la qualité de leur gestion. Votre conseiller a également un rôle important dans cette sélection, qui doit tenir compte de votre profil d’investisseur.

Critère 4

Examinez les frais de tenue de compte et les forfaits, qui doivent se situer dans la moyenne du marché. Soyez attentif également aux frais de transfert, au cas où l’organisme auquel vous auriez confié votre épargne salariale ne vous donnerait pas satisfaction. La loi autorise un tel transfert, réalisé entre teneurs de compte dans un délai de deux à trois mois au maximum.

Critère 5

Les services associés, proposés et gérés par le teneur de compte (accès internet, qualité de l’information financière, joignabilité par téléphone…), doivent être de bonne qualité et avoir fait leurs preuves sur une plateforme fiable.